По инициативе банка рассмотрена возможность создания компоненты ПО МР для автоматического отслеживания ситуаций потенциальных попыток выполнения мошеннических операций («фрода») и блокирования их выполнения.
Безусловно, здесь нужно провести специальное исследование и обсудить варианты возможных алгоритмов такой обработки ситуаций. Например, возможность реализации следующих идей:
- При обнаружении ситуации «Манипуляция с банкнотой» можно останавливать работу депозитора банкоматов и терминалов. После выявления обстоятельств или просто после выдерживания должной паузы можно удалённо запускать дальнейшее обслуживание клиентов.
- При попытке повторить оплату одного и того же телефона (или другой услуги с тем же идентификатором, например, номером лицевого счёта, карточного счёта и т.п.) можно блокировать многократное повторение «странных» дублей операций.
- При многократном повторении в течение суток одинаковых операций (с одним и тем же идентификатором, например, номером телефона) на разных банкоматах или терминалах можно на сутки блокировать такое «массовое» выполнение операций.
- При обнаружении ситуации, когда сумма образовавшейся сдачи, посылаемой на мобильный телефон, превышает сумму операции (или установленное ограничение предельной суммы сдачи) можно блокировать выполнение обработки такой сдачи.
Эти и другие найденные при исследовании подозрительные операции можнго автоматически блокировать тем или иным способом, отображать в мониторинге как особый тип событий в системе ДБО и записывать в базу данных MobilPay. Эти данные позволят генерировать аналитические отчёты по таким ситуациям с целью принятия мер и последующего усовершенствования методов борьбы с «фродом».
Указанные методы борьбы с «фродом» могут применяться для задаваемого перечня услуг. Возможно также удастся выработать методы персональной фиксации потенциальных мошенников (при выполнении операций, требующих идентификации клиента), что позволит блокировать повторные операции таких клиентов.