Развитие системы ДБО-MobilPay

Программное обеспечение MobilPay (ПО МР) разрабатывается с 2001 года. За эти годы совместными усилиями специалистов компании MobilPay и банков РФ удалось существенно развить систему ДБО-МР как в части функционала оказания услуг ДБО, так и инструментов эксплуатации системы. Получена уникальная система ДБО-МР, на наш взгляд самая продвинутая в РФ.

Но прежде чем назвать достижения ДБО-МР, необходимо остановиться на некоторых архитектурных решениях, сделавших ПО МР уникальным инструментом развития и интеграции всей системы ДБО банка:

• Принципиальный уход от старой «стейтной» технологии управления работой устройств банкоматов и платёжных терминалов (далее АТМ), понимая, что спектр услуг ДБО от операций выдачи наличных и пополнения карточного счёта вырастет в тысячи раз, причём и весьма сложными услугами дистанционного банковского обслуживания, понимая, что процессинг (HOST), предназначенный для обеспечения финансовых операций с картами различных банков, не станет брать на себя ответственность за все другие операции банковского бизнеса, тем более при бурном развитии рынка услуг. По существу, это означало превращение АТМ в сложный автоматизированный банковский офис вместо «конечного автомата» процессинга.
• Создание сервера управления банковскими услугами ДБО с общей ответственностью за прохождение операций в комплексной системе: АТМ-HOST-АБС-CRM-Шины-Биллинговые системы и др. С единым мониторингом, диагностикой нештатных ситуаций, управлением сервисным и инкассационным обслуживанием, сверкой операций и аналитикой, сбором статистики и вообще – с эффективной автоматизацией эксплуатации системы ДБО.
• Обеспечение гарантированной передачи, обработки и хранения информации о работе устройств, о событиях, о статусах прохождения транзакций и в конечном счёте о результатах, в отличие от устаревших протоколов DDC и NDC (со всеми диалектами), не гарантирующих реальную фиксацию конечных результатов выполнения операций при сбоях оборудования и каналов связи.
• Обеспечение полной (без ограничений) интеграции с любыми банковскими системами, исторически приобретёнными банками в разное время и остающимися чем-то полезными в общей комплексной системе банка. Это означает, что при развитии системы нет изначальной необходимости противопоставлять одну систему другой, всегда можно найти оптимальный вариант интеграции, объединяющий и сохраняющий всё, что полезно банку, не обременяя эксплуатацию системы и позволяя маневрировать с получающейся конфигурацией системы, оптимизируя её постоянно, а не «наездами».
• Обеспечение сложными математическими алгоритмами как самих «не простых по жизни» операций, так и инструментов самостоятельного (без программирования) добавления новых услуг специалистами банка с автоматическим встраиванием добавленных услуг в общую схему проведения операций, мониторинга и диагностики, взимания комиссий и сверки взаиморасчётов, с различными средствами ввода клиентской информации, обработки сдачи, сбора статистики и управления операциями, с элементами искусственного интеллекта и самообучения системы.

Всё это превратило ПО МР в эффективный инструмент развития и эксплуатации систем ДБО.

Причём ПО МР является чисто отечественным прикладным программным обеспечением.

Уникальные функциональные возможности MobilPay в системе ДБО.

Перечисленные далее функциональные возможности MobilPay являются, по нашим сведениям, действительно уникальными в том смысле, что другие производители и поставщики ПО для систем ДБО не смогли обеспечить по причинам, указанным в начале документа, либо просто из-за отставания.

Во всяком случае, мы обращаем внимание специалистов банка, что отмеченные оранжевым цветом функциональные возможности вряд ли реализованы в программном обеспечении других поставщиков

• Реальная мультивендорность ПО для всех типов АТМ в условиях их бурного развития:
  • для всех типов банкоматов (Diebold, Wincor, NCR, GRG, OKI, Nautilus и др.), включая с режимом ресайклинга;
  • для всех типов платёжных терминалов и депозитарных машин (SFOUR, СМТ, САГА, TouchPlat, Unicum и др.), включая различные приставки и устройства (MEI, CashCode, JCM и др.);
  • собственное системное ПО-XFS или XFS от производителя для управления устройствами АТМ;
  • собственное сертифицированное ПО МР-EMV для работы с чиповыми картами.
  • Возможность выполнения операций по бесконтактным картам на сертифицированных по EMV Level 1 и Level2 считывателях бесконтактных карт
  • сертифицировано на соблюдение стандарта безопасности PA DSS.
• Работа с любыми процессингами (WAY4, SmartVista, Компас+ и др.), по протоколам DDC и NDC (включая диалект Wincor DDC/NDC), ISO-8583.

ПО МР имеет сертификацию работы с WAY4, КартСтандарт, неоднократно проходило сертификацию по ADVT-тестам с платёжными системами VISA, Master CARD, МИР, UnionPay, AmericanExpress и др.

ПО МР имеет свой, более продвинутый по возможностям и надёжности, протокол работы с АТМ, гарантирующий в частности доставку всех событий и операций на сервер MobilPay, автоматическую on-line синхронизацию параметров и конфигурации АТМ со стороны сервера MobilPay.

• Обеспечение простых и сложных, специфических платёжных услуг:
  • Платёжные услуги посредников и агрегаторов (Элекснет, Киберплат, Киви и др.).
  • Платёжные услуги динамически развивающихся агрегаторов типа Федеральная Система Город (с автоматическим обновлением набора услуг, встраиванием услуг в существующее меню АТМ).
  • Платёжные услуги по договорам с прямыми поставщиками (ДПУ), загружаемые из сторонней системы банка и выполняемые как в off-line, так и в on-line режиме, например, через биллинговую систему «Мустанг» (внедрено в БИНБАНКе).
  • Бюджетные платежи (налоги, таможенные платежи, штрафы, платежи бюджетным учреждениям) со специфическим диалогом с клиентом для обеспечения правильности заполнения параметров платежей для проводки их в АБС по правилам ЦБ РФ, со считыванием QR-кодов платёжных квитанций.
  • Специфические on-line платежи, требующие особых настроек: например, услуги страховых компаний Росгострах, ВСК, 1СК и др., настраиваемые с помощью высокоуровневого дизайнера без программирования.
  • Местные off-line платежи, требующие особых настроек: например, оплата консульских услуг в связке долларовой и рублёвой стоимости услуги, со специальными проверками и вычислениями, настраиваемыми высокоуровневым дизайнером без программирования.
• Обеспечение особых услуг:
  • Покупка и продажа валюты с обработкой сдачи для любой другой банковской наличной услуги.
  • Пополнение счетов клиента в АБС в режиме on-line через Шину банка.
  • Пополнение счетов своей и чужой карты банка (с предварительной авторизацией для терминалов и банкоматов с купюро-приёмниками, которые не умеют возвращать деньги).
  • Перевод с карты клиента на карту, номер которой вводится клиентом.
  • Переводы через систему Юнистрим и т.п.
  • Подключение СМС-информирования, БИН-бонусов, Дисконтных программ, к Интернет-банку, заказ кредитных карт и т.п.
  • Самоинкассация (самая доходная и востребованная операция) с возможностью on-line доклада юридическому лицу о выполненной операции, с on-line пополнением счёта в АБС.
  • Печать расчётных листков начисления зарплаты для сотрудников университета (получение не только зарплаты, но и «бухгалтерской выписки» на банкомате).
  • Смена ПИН-кода, разблокировка ПИН-кода, активация новой карты на банкомате (не только по телефону).
  • Выход на услуги сайта банка с предоставлением на банкомате виртуальной клавиатуры и печати чеков.
  • Показ клиенту неработающих на АТМ услуг и ближайших АТМ, на которых в данный момент можно выполнить нужную клиенту услугу.
  • Поиск услуг в меню с использованием интеллектуального поиска по словам и фразам, указанным в названии и в комментариях к названию услуги в меню, по дополнительным «тэгам» (типа ИНН) и другим признакам.
  • Поиск услуг по QR-коду у с переходом на узел меню или услугу с подбросом данных из прочитанного QR-кода

• Персонализация обслуживания клиента:
  • Персональные и автоматические платежи по выверенным параметрам «свободных реквизитов» (платёжному профилю).
  • Личный кабинет клиента с используемым им списком услуг в меню и шаблонами платежей, с возможностью выполнения наличных платежей без ограничения 15 тыс. руб.
  • Показ персональных предложений клиенту в мягком ненавязчивом режиме, с учётом приоритетов и с фиксацией отклика клиента на предложение.
  • Интерактивное взаимодействие банка с клиентом в процессе оказания ему банковских услуг на банкомате с широким сенсорным экраном, помощь клиенту в выполнении операций, и персональные предложения клиенту с фиксацией отклика клиента, и smart-предложения, связанные с выполняемыми услугами клиента и многое другое.
  • Упрощённая идентификация клиента по номеру паспорта, номеру СНИЛС и др. личным данным через государственные системы ФМС и ПФР с подтверждением одноразового пароля через СМС-сообщение, после чего клиенту доступны специальные платежи и сняты ограничения на сумму платежа.
  • Идентификация клиента по выданному банком ID и паролю (вместо идентификации по карте).
  • Оплата услуг со счетов клиента в АБС (при наличии интеграции с АБС или ОМНИ-платформой).
  • Пополнение бесконтактной транспортной карты в режиме on-line через сервер транспортной компании, с записью данных на карту в зашифрованном виде.
  • Погашение кредитов в режиме on-line с информированием клиента о ходе погашения кредита.
  • Оформление и обслуживание клиента в НПФ (в негосударственных пенсионных фондах).
  • Оплата услуг по социальной карте без комиссии (тип карты запрашивается через Шину банка).
  • Разбиение платежей с большой суммой на серию платежей (например, при превышении 15 тыс. руб. наличными и 600 тыс. руб. по карте), с автоматическим сопровождением комплексной платёжной операции, например, страхового агента компании или покупателя дорогой вещи.
  • Актуализация телефонов клиента (с интеграцией с CRM).
  • Отправка чека на e-mail или телефон клиента через Шину банка.

• Специальные возможности для оптимизации бизнес-процессов:
  • Гибкая и всевариантная установка комиссий, взимаемых за выполнение операций, с возможностью установки различных комиссий для своих и чужих карт и для наличных, отдельно для каждого провайдера, с возможностью установки разных комиссий на каждом банкомате или группе банкоматов.
  • Особая оплата по чужим картам, в т.ч. ДПУ услуг, со специальной комиссией и расчётами с партнёрами.
  • Гибкая настройка схемы выполнения платежей через различных биллинговых посредников.
  • Гибкая настройка меню услуг с учётом региональной специфики работы АТМ.
  • Автоматическое распределение услуг по меню в соответствии с заданной архитектурой «узлов» дерева меню под определённые типы услуг (например, ЖКУ, Интернет и т.д.), с двухуровневой иерархией распределения услуг по меню (тип и подтип) – особенно удобно для заключаемых банком новых прямых договоров с поставщиками услуг.
  • Контроль суточных и месячных лимитов для ограничения максимальной суммы наличного пополнения счетов и платежей по чужим картам банков-партнёров.
  • Сбор статистики платежей с подтверждением через СМС и обеспечение актуализации телефона клиента.
  • Использование на Хосте единого контракта для списания средств с карты при выполнении любых карточных платежей (это позволяет не делать дополнительные настройки на Хосте при добавлении каждой новой платёжной услуги, а обходиться одним заведённым контрактом)

• Средства развития и интеграции ДБО-МР:
  • Самостоятельное добавление специалистами банка платёжных услуг любой сложности, со считыванием QR-кода и штрих-кода, с установкой различных типов комиссий, с автоматическим встраиванием добавленных услуг в общую схему проводки и сверки выполненных операций, в мониторинг и диагностику, в автоматический «докат» незавершённых из-за сбоя операций и т.д.
  • Самостоятельное добавление специалистами банка on-line провайдеров и посредников (агрегаторов) платёжных услуг, интеграционных шин и шлюзов МР к внешним системам (без программирования).
  • Интеграция ДБО-МР со всеми каналами обслуживания клиентов банка (опера-кассы, Интернет-банк, Мобильные приложения):
    • Через ОМНИ-платформу (в стадии разработки совместного проекта БИНБАНКА): для ведения общего для всех каналов идентификатора клиента, общего набора услуг, общих шаблонов, общего реестра выполненных операций, общих выписок по операциям во всех каналах обслуживания клиента и т.д.
    • Через WAPI-сервер MobilPay (уже реализовано множество WEB-ориентированных сервисов API для предоставления информации ДБО-МР другим каналам и получения информации от других каналов): для интеграции с любыми системами банка, в частности, для загрузки курсов покупки и продажи валют из АБС, для вывода экранов мониторинга авторизованным пользователям сайта банка (например, операторам Call-центра для оперативного решения проблем клиентов, видя в мониторинге МР всю диагностику выполнения их операций, или для подсказки ближайшего подходящего клиенту АТМ, на котором он может выполнить нужную ему услугу в данный момент времени, например, поменять валюту или пополнить валютный счёт) и мн. др.
    • Через WEB-платформу MobilPay (в стадии разработки): для предоставления через Интернет открытой информации ДБО-МР внешним для банка системам и внешним пользователям, работающим через WEB-browser.
  • Сбор и обработка статистики важных событий и операций в системе ДБО-МР на специальном сервере статистики ДБО-МР: для обеспечения аналитических отчётов и прогнозов, включая прогнозирование потоков наличности и управление инкассацией АТМ (интеграция с системой CashManagement банка), анализ и управление сервисным обслуживанием по итоговым показателям, а также для инициирования по расписанию специальных заданий (регулярных аналитических отчётов, реестров для АБС и партнёров банка и т.д.).
  • On-line интеграция с существующими системами банка:
    • с АБС банка (запросы по счетам, доклады о выполненных операциях и др.)
    • с Шинами банка (запрос информации по карточным продуктам, комиссиям, отправки СМС на телефон клиента и чеков клиента на его e-mail и др.)
    • с платёжными серверами Мустанг, ГИС, ГМП, ГИС-ЖКХ и т.п.
    • с системой CRM банка
  • Специальная интеграция через PROXY-сервер со специфическими агрегаторами-посредниками услуг – Федеральная Система Город, система переводов Юнистрим и т.п.   

• Специальные отчёты управления и статистики:
  • Статистика по доступности услуг (с одинаковым весом).
  • Статистика по технической доступности устройств и связи (с методиками расчёта банка ВТБ и др.).
  • Отчёты мониторинга работы сети АТМ с диагностикой проблем.
  • Статистический отчёт по обороту наличности на АТМ всех типов, ATM с ресайклингами и ИПТ – для ЦБ РФ по форме 260.
  • Отчёты по доходности платёжных операций (с комиссиями и вознаграждениями банка и каждого провайдера услуг, для наличных и безналичных платежей по своим и чужим картам).
  • Аналитические отчёты по операциям с клиентскими и финансовыми проблемами.
  • Отчёты компоненты CashManagement по управлению наличностью в АТМ (статистика, прогнозирование, история приёма и выдачи наличности на каждом АТМ и др.).
  • Отчёты компоненты IncidentManagement по контролю выполнения технического обслуживания АТМ сервисными организациями и специалистами банка, по работе специалистов и времени работы исполнителей.
• Централизованный контроль и обновление конфигурации ПО АТМ:
  • Автоматическая синхронизация конфигурации ПО АТМ (программ, настроечных файлов, экранов и т.п.) по эталонам конфигураций на сервере MobilPay для соответствующих типов АТМ.
  • Удалённое ручное обновление (замена) версий ПО АТМ, настроечных файлов, параметров в файлах, экранных картинок (как на одном АТМ, так и массово на группе АТМ) параллельно по нескольким каналам с учётом скорости канала связи.
  • Удалённый запуск на одном или на группе АТМ программ (cmd- и bat- файлов), в том числе для модификации параметров реестра ОС, замены Firmware программ и драйверов для устройств и др. системного ПО на АТМ без выезда на место установки.
  • Удалённая замена прошивок для валидаторов депозиторов с контролем обновления прошивки в мониторинге МР.
  • Автоматический сбор электронных журналов (по требованию ЦБ РФ) и любых логов и файлов со всех АТМ в фоновом режиме по заданному графику (собранная информация хранится на отдельном техническом сервере ДБО-МР).
  • Возможность просмотра экрана АТМ во время его работы, включая запуск и тестирование АТМ, обслуживание клиента, просмотр всех запущенных программ и процессов на ATM и др.

• Автоматизация управления эксплуатацией системы ДБО-МР:
  • Три контура управления эксплуатацией системы ДБО-МР:
    • Оперативный мониторинг, диагностика и ручное «разруливание» проблемных ситуаций.
    • Автоматическая фиксация проблемных инцидентов, оформление и распределение заданий на сервисное и инкассационное обслуживание, автоматический контроль выполнения сервисных заданий, фиксация времени и качества выполнения заданий.
    • Устранение причин проблемных ситуаций на основе анализа статистики сбойных ситуаций и процессов в системе (с элементами предупреждения и прогнозирования, в частности для потоков наличности в АТМ).
  • Оперативный мониторинг МР, предоставляющий полную картину состояния АТМ и хода выполнения операции обслуживания клиента, сопутствующих событий, автоматической диагностики проблемной ситуации с рекомендациями действий для разрешения проблемы.
  • Автоматический контроль выполнения заданий менеджера эксплуатации, включая выполнение обязательных тестов АТМ, отчётность сервисёра, переадресация заявки для решения дополнительных проблем и мн. др., с возможностью интеграции с внешними сервисными системами контрагентов банка, с вертикальным и горизонтальным масштабированием сервиса, с контролем соблюдения SLA на всех участках сервисного обслуживания АТМ и решения обще -системных проблем.
  • Предоставление уникальных отчётов реальной доступности услуг и их недоступности по конкретным техническим причинам.
  • Предоставление разнообразных статистических и аналитических отчётов по операциям и ситуациям, позволяющим выделять «узкие» места в работе системы ДБО-МР, обнаруживать и устранять часто сбоящие элементы в системе и т.д.
  • Автоматический сбор детальной информации о движении наличности в сети АТМ (с точностью до номиналов в кассетах АТМ), обработка статистики, прогнозирование инкассации с учётом массы факторов (особых дней, циклов и т.п.) и самообучения системы, с последующим управлением процессом инкассации АТМ с учётом имеющихся в банке (или у контрагентов) ресурсов, необходимых маршрутов движения инкассаторов и др. сопутствующих факторов.
  • Блок управления кассетами ATM, который используя уникальную идентификацию кассет с помощью штрихкодирования, обеспечивает учёт движения кассет ATM, отслеживая все этапы жизненного цикла кассет, местонахождения и перемещения (касса, ATM, ремонт, склад), а также контроль загрузки и разгрузки кассет с on—line интеграцией с АБС.
  • Автоматический сбор «расширенных» XFS-данных различных устройств АТМ (EXTRA-данных), содержащих дополнительную детальную информацию о работе устройств в сбойных ситуациях с механизмом обучения по реагированию на такие сбойные ситуации устройств АТМ с ведением необходимого справочника правил интерпретации EXTRA-данных и рекомендованных действий персонала по нейтрализации проблемных ситуаций на АТМ.
  • Автоматический «докат» сбойных платёжных операций сервером МР (с возможностями настройки «докатов», например, в предпочтительное время) и управление «докатами» операций с рабочей станции оператора МР.

• Обеспечение безопасности работы системы ДБО-МР:
  • ПО МР сертифицировано по соблюдению стандартов безопасности PA DSS, имеет сертификаты работы с процессингами WAY4, КартСтандарт, имеет собственное сертифицированное ядро EMV для работы с чиповыми банковскими картами.
  • В ПО МР соблюдаются все требования безопасности PCI DSS (маскирование карт, MAC-подписи в передаваемых сообщениях, смена паролей, контроль качества паролей, двухфакторная авторизация операторов при подключении к базе данных ДБО-МР, ведение полного аудита всех действий операторов системы, все данные в базе данных ДБО-МР шифруются отдельным паролем и ключами (для защиты копирования диска базы данных).
  • При работе с on-line партнёрами используются стандартные средства безопасности передачи данных (SSL-сертификаты, пароли, VPN-соединения и т.п.).
  • В системе ДБО-MP обеспечивается максимальная отказоустойчивость и горизонтальное масштабирование серверов транзакций с автоматическим пере-подключением банкоматов и терминалов к альтернативным серверам транзакций МР в случае сбоев и отказов, с соблюдением единства базы данных, мониторинга и управления системой, и целостности системы ДБО-МР.
  • На АТМ используются специальные настройки, при которых настраивается ограниченный пользователь, не имеющий никаких прав, в Windows отключается сервис Shell (благодаря чему невозможно вызвать Task Manager и выполнить какие-то действия на АТМ). Вместо сервиса Shell используется собственный агент MP_Guard. Вместе с настройками MP_Guard:
    • Противодействует хакерским атакам (без ввода дополнительного пароля не позволяет пользоваться мышкой и клавиатурой на компьютере АТМ).
    • Отключение в Windows возможности автоматической загрузки программ с внешнего диска, подключаемого хакером к компьютеру АТМ.
    • Установка качественного пароля на доступ к BIOS компьютера, исключая возможность манипулирования несанкционированной загрузкой OS компьютера АТМ.
    • Использование в дополнение к MP_Guard антивируса (не обязательно)

Все эти настройки в совокупности с агентом MP_Guard позволяют гарантировать практически 100% защищённость OS и компьютера от взлома и установки вирусных программ. Для компьютера АТМ имеется единственная возможность вывести АТМ на рабочий режим: загрузка OS и ПО МР исключительно по команде МР_Guard и под полным контролем мониторинга МР.

• • На АТМ используется полный контроль сбойных ситуаций оборудования АТМ (в соответствии с информацией системного ПО XFS) с отображением сбойных ситуаций в оперативном мониторинге МР, с автоматической генерацией проблемных инцидентов, с обработкой сбойных ситуаций на АТМ, с автоматическим инициированием команд RESET восстановления работоспособности сбоящего устройства, с записью всех событий в журналы АТМ и в базу данных ДБО-МР.
  • На АТМ имеются опциональные настройки различных схем обработки сбойных ситуаций в соответствии с пожеланиями банка в обеспечении собственной и клиентской финансовой безопасности.

Главное преимущество ПО MobilPay – обеспечение рациональной интеграции при объединении систем ДБО банков

Благодаря развитым средствам интеграции ДБО-МР с системами банка в принципе, ПО МР обеспечивает именно разумную, выгодную для банка схему интеграции имеющихся у него систем так, чтобы максимально использовать все накопленные достижения и не потерять уже имеющиеся фишки в каждой ранее приобретённой системе.

На рисунке 1 представлена укрупнённая схема интеграции систем в банке.

Краткое описание схемы:

На АТМ стоит ПО МР-Terminal, работающее в значительной степени локально и посылающее запросы серверу МР и процессингу (по соответствующим протоколам). Процессинг выполняет стандартные карточные операции (авторизация, снятие-пополнение карточного счёта, выписки и баланс). Сервер транзакций MobilPay организует выполнение наличных и безналичных операций (запросы в биллинговые системы провайдеров и оплаты услуг, в АБС банка, в процессинг, в Шины банка и т.д.), запись всех промежуточных и конечных результатов в базу данных МР, передачу данных для обработки статистики и мн. др. А также обеспечивает интеграцию со всеми банковскими системами по ходу выполнения операций (по инициативе сервера МР).

Сервер Guard обеспечивает удалённый контроль и обновление конфигураций ПО и параметров работы ПО на АТМ, защиту работы АТМ и мн. др. Работает с одиночными АТМ и с группами АТМ (в режиме массового обновления ПО и параметров ПО АТМ).

WAPI-сервер обеспечивает всю необходимую интеграцию ДБО-МР с системами банка по запросам этих систем или по запросам самой системы ДБО-МР (в виде WEB-сервисов). Для предоставления информации внешним системам используется WEB-сервер, обеспечивающий необходимую «развязку» между системами в закрытой (защищённой) зоне и в открытой (незащищённой) зоне банка.

Рис. 1. Общая схема интеграции систем в банке.

 Указанные сервера вместе со стандартным PROXY-сервером и различными Шинами обеспечивают полный (необходимый и достаточный) инструментарий интеграции ДБО-МР со всеми системами банка и внешними системами. Поэтому, для системы ДБО-МР нет проблем интеграции любых исторически сложившихся конфигураций систем: за последние 5 лет были реализованы крупные интеграционные проекты при «слиянии» банков, в том числе БИНБАНКа с его приобретёнными банками (МДМ банк, МоскомПриватБанк и др.) и банка РНКБ с КрайИнвестБанком.

Аналогичные схемы имеются и для других поставщиков ПО, однако с некоторыми принципиальными, на наш взгляд, отличиями:

• На банкоматах ставятся эмулятор протоколов DDC и/или NDC (например, ПО Tell-Me), обеспечивающий работу с процессингом для карточных операций, и агент какого-нибудь платёжного сервера (Agent Payment HUB, например, агент серверов Е-кассир или Финстрим).
• Платёжный сервер обеспечивает выполнение платёжных операций, в то время как основное управление работой АТМ осуществляется по стандартной «стейтной» (сценарной) технологии процессинга.
• Основное отличие – границы разделения ответственности за выполнение различных операций (наличных, безналичных, смешанных, неплатёжных, бюджетных, и т.д.) между процессингом и платёжным сервером, а также в том, кто берёт на себя общую (интегральную) ответственность за диагностику прохождения транзакций в системе ДБО.

По существу, принципиальным остаётся вопрос, кто является «главным интегратором» банковских систем, в частности комплекса систем ДБО? Банки зачастую приобретают различные интеграционные шины, платформы, пытаясь с их помощью решить все проблемы «спихивания» ответственности за конечный результат работы системы в целом со стороны каждого участника интеграции.

ПО МР в этом отношении изначально взяло на себя роль такого «главного интегратора», именно такую задачу поставил перед нами БИНБАНК 10 лет назад.

Именно поэтому и в мониторинге МР, и в реализации прохождения транзакций в комплексной системе ДБО, ПО МР обеспечивало контроль всего процесса и, заодно, обмен всеми необходимыми сообщениями с другими системами банка. Для ПО МР изначально не было проблем интегрироваться с любой из систем банка по их интерфейсам.

Если вернуться к рассмотрению общей схемы интеграции систем банка (рис. 1), то можно увидеть полный набор инструментов интеграции ПО МР с помощью естественного набора серверных решений (процессинга транзакций, базы данных, Guard, WAPI, WEB, Статистики, PROXY и др.).

Расположенные на одном или нескольких компьютерах эти сервера обеспечивают рациональное распределение специализированных процессов интеграции ДБО-МР с другими системами банка или внешними системами.

Одним из важнейших качеств серверных решений MobilPay является использование известной технологии ИБМ для организации «очередей» передачи данных к и от сервера: таким образом обеспечивается распараллеливание процессов и существенное повышение производительности серверов, не говоря уже о возможности кратковременного отключения сервера без прекращения оперативной обработки транзакций и дополнительной журнализации обмена сообщениями для восстановления процесса обработки и для разборки сбойных ситуаций.

Во всяком случае, эта технология позволила реализовать серверные решения с высокой производительностью на компьютерах со скромными серверными ресурсами (в БИНбанке, РНКБ и в других банках ПО МР реально обеспечивает 500 тыс. операций в день на сетках из 3-х тысяч АТМ и более, на тестовом простом стенде ПО МР обеспечивало до 1500 сообщений в секунду без образования очереди на обработку транзакций и до 100 операций в секунду без образования очереди на запись транзакций в базу данных).

Следует также обратить внимание на наличие нескольких внутренних и внешних серверных систем, связанных с выполнением платёжных операций – это биллинговые системы провайдеров и посредников оплаты услуг, различные платёжные HUB-ы и Шины. Все они для ПО МР в принципе являются серверными решениями одного типа, поэтому интеграция с ними может быть проведена с помощью инструментальной компоненты ПО МР-Trader, позволяющей настраивать работу с такими серверами без программирования.

Уважаемый читатель, мы приносим извинения за несколько сложный и длинный технический текст. И мы хотели донести до вас самые главные отличия и достоинства реализации ПО MobilPay, которых оказалось много, но все они были инициированы по запросам банков, а потому жизненно необходимы.

Важнейшим качеством нашей компании является очень бережное отношение ко всем запросам банка, как в части разрешения проблем и улучшения работы системы, так и общего развития системы в конкретных бизнес-проектах банка.